Bienes Raices en San Diego

Existen tres niveles de propiedades en el Mercado de propiedades con diversos niveles de problemas:

A - Short Sale. El dueño debe más de lo que vale la propiedad y pretende entregar al banco lo que pueda recuperarse de la venta. El diferencial entre lo que debe y en lo que se vende es una pérdida financiera para el banco pero fiscalmente entrega un 1099 – ingreso extraordinario al vendedor para que pague impuestos sobre el perdón de esa deuda, el banco deduce fiscalmente. Comprar este tipo de propiedades resulta incierto y largo, normalmente encontraras propiedades dañadas. El banco se resiste a perder dinero y centraliza el proceso; sus decisiones son tardadas y al final de cuentas puede decidir no venderla… solo perdiste el tiempo.

B - Foreclosure. El banco inicia proceso legal para reposeer una casa y venderla. Hay evicción del dueño y las propiedades están aun mas dañadas que las de arriba mencionadas ya que la gente esta enojada y no tiene mas que perder. Es común encontrar que se llevaron refrigerador, lavadora, secadora, alfombras quemadas o dañadas, etc. El dueño es afectado fuertemente en su historial de crédito, el banco busca perder lo menos y sus procesos son tardados.

C - REO – reposeídos por el Banco. El banco se convierte en el dueño de la propiedad y es quien directamente vende a través de un agente o broker. El banco ya lleno mucha parte de sus requisitos para documentar la perdida y acepta vender a un precio que fue ponderado por ellos. Saben que perderán dinero y quieren rápidamente convertirlo en dinero – lo más que puedan pero lo más rápido –

D - Esta categoría implica tomar ventaja de la presión de casas con problemas, para comprar una casa buena a buen precio sin tanta complicación.

En lo particular veo más oportunidades al buscar comprar tipo REO – Reposeídos por el Banco -o tomar ventaja de las condiciones del mercado para negociar directo con dueños. Es mejor negociar con dueños que con bancos.

Veo que dependiendo de la zona, hay oportunidades donde puedes comprar a precios similares casas ACTIVAS convencionales a las que tienen problemas. Acuérdate que la ley inmobiliaria dice LOCATION< LOCATION< LOCATION. Si buscas comprar en zona deseada, más improbable encontrar una ganga como la que se presenta en un área no deseable. Ejemplo: Del Mar contra Imperial Beach. Fashion Valley contra Logan.

También se promueve mucho la venta en AUCTIONS; hay muchas cosas que no te dicen.
El precio de venta se incrementa un 5% de comisión por comprar – ojo cuando compras tu no pagas comisión pues el vendedor de la casa es quien paga y de ahí sale el 3% que gana tu agente!!!

En Auctions compras AS IS, igual que cuando compras un carro usado, si te sale limón, con limón te quedas.
Las casas promovidas a precio increíble, seguramente es porque están en pésimas condiciones y requerirás invertir mucho dinero para ponerla en condiciones funcionales. Tienes el riesgo muy elevado ya que pretendes una utilidad importante.

Alto riego, alta utilidad y quizá sin control del estado de las cosas.

Bajo riesgo, menor utilidad pero con control de las cosas

Como profesional en esta industria, estoy convencido que depende del interés particular y la zona de confort de la persona, es el traje que sentará mejor al cliente. No hay receta, hay trajes a la medida. Un volado de 500k para algunos será no trascendente, para otros es el proyecto de su vida.

Quienes experimentan un quebranto seguramente no quieren cometer el mismo error y volver a perder dinero. Pero siempre hay primerizos que se echan a la mar sin saber nadar.

Quienes compran Foreclosures son personas que saben lo que hacen, tienen dinero para especular, saben evaluar de un vistazo – ese es su expertise -, tienen gente y ellos saben hacer los trabajos necesarios para reacondicionar las casas, tienen el tiempo para investigar y tomar ventaja de las condiciones del mercado. Competir contra ellos es igual que ir como particular a comprar un carro al remate y competir con un mayorista. Difícil salir bien librado.

Espero haber sido ilustrativo. Si tienes dudas, por favor pregúntame lo que desees.

Saludos

Manuel Muniz
Bienes Raices en San Diego
Realtor & Mortgage Consultant
Cell: 619-370-7473
Fax: 619-489-2669
Email: mmuniz@axiasd.com
Web Page: Bienes Raices en San Diego

Bienes Raices en San Diego

De manera recurrente escucho esa pregunta: Puedo comprar lo que me gusta pero mas barato? Cuando será ese momento? No existe una respuesta absoluta. Los expertos en el manejo de fondos de inversión tampoco encuentran respuesta absoluta cuando se trata de comprar una acción al precio mas barato y/o venderla al precio más caro.

El costo de oportunidad se integra por diversas variables, de su evaluación como un todo se puede identificar ese momento; pasar del deseo a la acción, de la planeación a la ejecución. Es una decisión personal, un proyecto y visión particular.

Veamos variables financieras:
A) Una propiedad de $ 100,000 a una tasa del 6.0% a 30 años. B) Precio de $ 95,000 y una tasa del 6.25%.C) Precio de $ 92,000 al 6.25%, estas serian las cifras:
A) $ 100,000 al 6% los pagos mensuales serian de $ 599.55 - $ 215,838.19 por pagarse de capital e interés –
B) $ 95,000 al 6.25% los pagos mensuales serian de $ 584.93 - $ 210, 575.28 de capital e interés -
C) $ 92,000 al 6.75% los pagos mensuales de $ 596.71 - $ 214,815.69 por pagarse en la vida del crédito –

No es garantía alinear precio bajo y tasa baja. En este caso conviene B que no es lo mas barato ni en precio ni en tasa, mas en conjunto representa la mejor oportunidad de compra financieramente hablando.

Veamos variables cualitativas:
A) Queremos esquina
B) Queremos casa de un piso
C) Queremos vista
D) Queremos una zona reconocida como deseable
A) El porcentaje de casas en esquina es tan limitado como el hecho de que en cada cuadra hay solo 4 esquinas.
B) En San Diego no más del 5% de las casas construidas son de un piso. Cada vez hay mas densidad por tanto menos casas de un piso.
C) En un desarrollo cualquiera, las propiedades con vista son limitadas.
D) Aun cuando el mercado haya girado a favor del comprador, existen áreas donde las casas en venta solo se tardan más en vender pero los precios no tienen una reducción considerable o equiparable a los promedios de las zonas con propiedades reposeídas.

Si pensamos que las propiedades bajaran más en los próximos meses o años, que los intereses seguirán bajando y los inventarios seguirán creciendo, quizá estamos dejando pasar buenas oportunidades de inversión.
Me atrevo a compartir mi sentir: Las acciones que tomen Gobierno – Federal y Local -, Desarrolladores, Bancos, Inversionistas y Compradores en su conjunto evitaran que en el futuro se presente de nuevo algo similar. A finales de los 80’s inicios de 90’s hubo una crisis a partir del sobre inventario de producto terminado - Los Desarrolladores no podían venderlo -. La práctica era construir el complejo y promover su venta una vez completado. Hoy se construyen en etapas o fases de no más de 8 a 12 unidades. Resultado: Ya no tienen sobre inventario excepto desarrollos verticales.

Volverán los Bancos e Inversionistas a prestar hasta el 100% del valor de una propiedad? Volverán a prestar a quienes no demuestren capacidad de pago? Dejará San Diego de ser una ciudad con atributos y clima capaz de atraer a nacionales y extranjeros? Location, Location , Location; San Diego lo tiene. Recuerda que a ti como comprador no te cuesta tener una representación legal, ya que en Estados Unidos el vendedor es quien paga la comisión de tu agente. Permíteme ayudarte a diseñar un traje a tu medida. No te aventures a comprar sin un guía profesional que defienda tu interés.

Manuel Muniz
Bienes Raices en San Diego
Realtor & Mortgage Consultant
Cel: 619-370-7473
Fax: 619-489-2669
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La semana pasada se verifico la conferencia anual de CAR - California Association on Realtors - donde Leslie Appleton –Young, Vicepresidenta y Jefa de Estudios Económicos de la organización expuso la situación del mercado actual y el pronóstico para 2008. La información aborda al Estado en lo general y desglosa por regiones en lo particular.
2007:

• El volumen de ventas comparadas con 2006 fue menor en 23.6% en el Estado de California.
• A nivel Estado, la venta de casas con valor menor a $ 500K disminuyeron 24.6%. La venta de casas mayores de 500K menores a un millón disminuyeron 24.2%. La venta de casas de un millón o mas disminuyeron 0.5%.
• Tratándose de San Diego, el precio promedio máximo se dio en Mayo 2006 con $ 622K y en Agosto 2007 el precio promedio de las casas vendidas fue de 595K, 4.4% menor que el nivel máximo de Mayo 2006.
• Entre Enero y Mayo 2004 se llegó al nivel mínimo de inventario disponible para venta equivalente a menos de dos meses venta. El promedio de inventario de casas disponibles para venta de 1988 a la fecha es de 7 meses. El nivel actual de inventario es de 12 meses. Cabe mencionar que en 91 y en 93 hubo meses donde el nivel de inventario alcanzó 18 meses venta.
• Cartera vencida – Notice of Default - en las hipotecas llego a su punto más alto en el primer trimestre de 1996 con 61,541 casos. Al segundo trimestre del 2007 tenemos 53,943 casos de los cuales 30,828 son del Sur de California.
• De las ventas totales en 2007, el 30.4% corresponde al segmento de primeros compradores. La cartera vencida se concentra en primeros compradores, cuyas compras son típicamente menores a 500K.
• Las ventas de producto nuevo llegaron a su máximo en 2005 con 76K unidades en el Estado- En Riverside llegaron a venderse 29K comparado con 16k en San Diego -. 2008:
• A nivel país, el producto interno bruto para 2008 se estima en 2.7% y la tasa de desempleo en el orden del 4.9%
• Para 2008 se proyectan ventas de 334,500 casas contra 367,500 del 2007; un decremento del 9%.
• Para 2008 se proyecta que el precio medio llegue a 553,000 contra 576,000 del 2007; disminución del 4%.

Reflexiones:
• Desde 1976 hasta la fecha, el precio medio de la vivienda en California ha sido superior al precio medio nacional.
• La tasa de crecimiento poblacional seguirá al ritmo de 1.1%, de tal suerte que la demanda de vivienda seguirá creciendo.
• Las áreas más afectadas con la reducción de precios son aquellas donde reside la clase trabajadora, así como las cabeceras norte y sur del condado – comentado en boletines anteriores -, donde se concentró la construcción de nuevos desarrollos.

La clave para encontrar oportunidades reside en contar con profesional que conozca las áreas geográficas, sepa identificar las oportunidades y encontrar lo que su cliente busca, negociar y encontrar el financiamiento adecuado. Te ofrezco un servicio personalizado con el compromiso de defender tu interés por encima de todo.

Location, Location, Location, es la regla fundamental para comprar un bien raíz. Hoy es tiempo de comprar y tomar ventaja de las condiciones del mercado. Recuerda que a ti como comprador no te cuesta tener una representación legal, ya que en Estados Unidos el vendedor es quien paga la comisión de tu agente. No te aventures y llámame.

Diseñaré un traje a tu medida.

Manuel Muniz
Realtor & Mortgage Consultant
Cel: 619-370-7473
Fax: 619-489-2669
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Realtor

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Hay un refrán Viejo en el negocio hipotecario que dice que si puede mejorar su tasa de interés en por lo menos dos punto de porcentaje, entonces es un buen momento para refinanciar. Mientras que como regla general puede que funcione, en realidad existen muchas razones para refinanciar. Aquí le nombramos algunas:

Disminución de su tasa de interés.
Una de las razones principales para refinanciar es garantizar una tasa de interés más baja. Esto puede hacer una gran diferencia en sus costos mensuales de vivienda, y ahorrar dinero en las cuotas de financiamiento.Aumento del valor líquido rápido.
Si está en condiciones de hacer unos pagos mensuales más altos debido a un aumento en su salario o por otra buena razón, es probable que quiera cambiar su programa de préstamo de 30 años a uno con una estructura de 15 o 20 años. Esto le permite aumentar su valor líquido más rápido y ahorrar una tremenda cantidad de dinero en cuotas de financiamiento.

Cambio de su programa de préstamo.
Algunos propietarios de vivienda que comienzan con una Tasa Hipotecaria Ajustable (ARM) luego quieren cambiarse a la hipoteca de Tasa Fija que ofrece mas estabilidad. Al comienzo para financiar su nueva vivienda, la Tasa Hipotecaria Ajustable era el paquete con la tasa y el préstamo más atractivo. Nosotros le podemos ofrecer una gráfica que compara los diferentes prestamos y así podrá ver si en la actualidad otro programa de préstamo le ayudaría a ahorrar dinero.

Mejor puntaje de crédito.
Si su puntaje de crédito ha mejorado como resultado del cumplimiento oportuno y total de sus pagos hipotecarios, usted puede encontrarse en una posición para aprovechar esta nueva situación crediticia a su favor. Nosotros podemos revisar su puntaje de crédito actual, los términos de su hipoteca existente, y revisar las opciones para otros programas de prestamos que pueden reducir sus cuotas mensuales al igual que los cargos de interés pagaderos durante la vigencia del préstamo.

Utilice el valor liquido que ha adquirido.
Un refinanciamiento con obtención de efectivo le permite utilizar el valor liquido acumulado de su propiedad. Podría cancelar las cuentas renovables de sus tarjetas de crédito, enviar a su hijo / hija a la universidad, o utilizar el dinero en mejoras del hogar o para gastos personales.
Cualquiera que sea su razón por desear refinanciar su hipoteca existente, mi equipo y yo estamos interesados en ayudarle a tomar la decisión que más le convenga. Les presentamos a nuestros clientes los diferentes programas disponibles. Seguimos de cerca los cambios en las tasas para poder informarle a nuestros clientes acerca del mejor momento para una refinanciación.
También revisaremos los términos de su programa hipotecario existente. Es importante saber si en su préstamo actual esta incluida la multa por pago adelantado, y cual es el propósito de la refinanciación. También es importante saber el tiempo que piensa permanecer en la vivienda. Esto nos ayuda a determinar si vale la pena que usted pague puntos por adelantado para garantizar una tasa de interés más baja en su financiamiento nuevo. El prestamista querrá saber el valor actual de su propiedad, cuanto valor líquido ha acumulado, y cual es su puntaje de crédito actual.

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Para los prestatarios en busca de vivienda, un buen puntaje de crédito equivale a tasas de interés bajas. Para un prestamista hipotecario, entre más alto sea su puntaje, menos riesgo corre y es más factible que usted pague su deuda. Por esta razón, los prestatarios con los puntajes más bajos son quienes terminan pagando las tasas de interés más altas en sus préstamos. Si este es su caso, no entre en pánico. Hay varias cosas que puede hacer para ajustar su puntaje de crédito y recibir una crítica favorable del agente asesor. Aquí tiene unas recomendaciones:

¿Debería pagar todos mis saldos vencidos y cancelaciones?

Esta es una buena idea, pero no es necesario que lo haga con aquellos saldos vencidos o cancelaciones de hace más de dos años. Los ítems en su informe de crédito con más de dos años no surten gran efecto en su puntaje de crédito actual. Es más, si paga asuntos de delincuencia que llevan más de dos años, su puntaje de crédito podría bajar lo cual no nos conviene. Lo que necesitamos es subir el puntaje para recibir una mejor tasa de interés en su préstamo.

¿Debería cancelar cuentas de tarjetas de crédito que realmente no utilizo?

No. Una parte de su puntaje de crédito se basa en su historial de crédito. Si usted tiene tarjetas de crédito viejas que no use mucho, aún tiene el beneficio del historial de crédito de su tarjeta.

En vez de tratar de pagar todas sus tarjetas de crédito, usted puede transferir una parte de la deuda de una tarjeta a otra para emparejar la distribución de la deuda. Cuando esté adquiriendo una vivienda, trate de mantener los saldos lo más cerca posible a cero, y definitivamente un 30% por debajo del límite de crédito disponible. También, si su proveedor de crédito aumenta su línea de crédito, la relación de crédito disponible se reduce automáticamente.

Cuando las parejas de casados tienen tarjetas de crédito en cuentas separadas, la deuda puede ser transferida de un cónyuge al otro para resolver los problemas crediticios de su pareja. El cónyuge con el crédito limpio sería designado como el único prestatario del préstamo, pero la propiedad de la vivienda aún podría estar a nombre de ambos.

¿Qué sucede con los errores en mi informe de crédito?

Si usted encuentra ítems en su informe de crédito que usted sabe que ya pagó, solicite que sean retirados por el departamento de crédito. Ellos deben rectificar esto en los próximos 30 días.

Si tiene items de menos de dos años en su informe de crédito, envíe el pago y haga la siguiente anotación en la parte de atrás del cheque: “La aceptación de este cheque comprueba que la transacción está completa y este cargo será retirado de mi informe de crédito”. Si es necesario, el cheque cancelado será la evidencia de que esto debe ser retirado rápidamente de su informe de crédito si interfiere con el cierre de su préstamo.

Al refinanciar su hipoteca actual, realmente esta cancelando la totalidad de su deuda hipotecaria existente y reemplazándola con un préstamo nuevo. Muchos de los costos de la refinanciación son iguales a aquellos de su primer préstamo.Para comenzar, el prestamista necesita la información personal para constatar su estado laboral y el de su codeudor (si es que hay alguno). También necesita información relacionada a sus deudas y sus activos, incluyendo su hipoteca existente. Para poder agilizar el proceso del papeleo, comience a reunir lo siguientes documentos:

* Los formularios W2’s de los últimos dos años (para el prestatario y el codeudor si aplicaron por separado)
* Si trabaja por su cuenta, debe traer copias de las declaraciones de impuestos de los últimos dos años, incluyendo los demás formularios declarados, y una declaración de utilidades y pérdidas o la hoja del balance del año en curso
* El nombre y el número de la compañía aseguradora del propietario de vivienda
* La información de contacto del prestamista original
* Los extractos bancarios más recientes
* Los más recientes estados de cuenta de 401K, IRS, Fondo Común de Inversión, y Valores.
* Una copia del último boleto de pago de su préstamo vigente, junto con el saldo hipotecario pendiente

Existen prestamos de refinanciación disponibles a ningún costo o a un bajo costo, y se pueden renunciar a unos o a todos los cargos y costos de cierre con este tipo de prestamos. A continuación encontrará una lista de los cargos que se pueden incluir en la refinanciación de un préstamo:

* Cargo de solicitud - Un cargo cobrado por el prestamista para el procesamiento de la aplicación del préstamo.
* Cargo de avalúo - Esto determina el valor actual de su vivienda.
* Informe de crédito - La cuota que cobra el prestamista para ver su informe de crédito.
* Estudio de Título y Seguro de Título - Podría ahorrar un dinero en esta área si su compañía de título actual vuelve a expedir una nueva póliza.
* Encuesta - El prestamista puede solicitar una levantamiento topográfico de la propiedad para documentar el estado actual del terrero en donde se encuentra su propiedad.
* Cuota de iniciación de un préstamo - Una cuota que le paga el prestatario al prestamista para asegurar el préstamo. Por lo general expresado en puntos.
* Puntos de descuento - Un punto es igual al uno por ciento del valor del préstamo. Usted querrá pagar puntos de descuento para asegurar una tasa de interés más baja.
* Cargos misceláneos - Los préstamos VA y FHA pueden tener sus propios cargos. En esta categoría también se pueden incluir el seguro hipotecario privativo (PMI), los cargos de elaboración del documento, los cargos de notaria, y los cargos de servicios tributarios.
* Multa por pago adelantado - Si su préstamo actual incluye una cláusula de multa por pago adelantado, usted tendrá que pagar un porcentaje de la cantidad pendiente del préstamo si cancela su préstamo antes de su vencimiento.

Así como encontró en su primer préstamo, el prestamista está en la obligación de proporcionarle la Manifestación por Veracidad en Créditos que explica los cargos asociados con su nueva hipoteca. Permita que le ayudemos evaluar su situación personal y asistirle en la búsqueda del programa de prestamos que mejor le sirva para cumplir con sus metas a largo plazo.

Llámeme directamente para una consulta gratuita.

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Es asombroso pensar sobre el costo de la vida, especialmente si usted es un inquilino y no el propietario de su vivienda. Si en la actualidad está pagando $1,000 de renta mensuales, la compañía administradora de la propiedad se habrá apoderado de $36,000 del dinero que usted tanto ha luchado por conseguir. Usted le está pagando la hipoteca al dueño de la propiedad, cuando podría aumentar su valor líquido invirtiendo en su propia propiedad.

¿Qué pasa si no tengo el dinero para comprar una vivienda en este momento?

Existen muchos programas de préstamo que ofrecen opciones de pago bajas y sin pago inicial. Algunos de estos programas aceptan el dinero regalado (o por donación) para la cuota inicial, y si los vendedores desean vender la casa rápidamente estarán dispuestos a contribuir con su compra.

Hay muchos beneficios que debe tener en cuenta sobre ser propietario de una vivienda, especialmente la deducción fiscal. Veamos las ventajas de ser propietario de una vivienda:

¿Cuánto dinero es deducible para efectos contributivos?

Las deducciones fiscales varían, pero el IRS tiene reglas claras y sólidas. También tienen una variedad de publicaciones sobre impuestos llenas de información que vale la pena leer. La Publicación 530, “Tax Information for First-Time Homeowners”, es muy completa al igual que la Publicacion 936, “Home Mortgage Interest Deduction”. Para referencias rápidas, puede consultar “Tax Topics 505″, “Interest Expense”, y 504, “Home Mortgage Points”.

Estas publicaciones con frecuencia hacen referencia a las guías locales y del estado, así que usted puede consultar con un CPA para que le responda todas las inquietudes que surjan al leer este tipo de información. A continuación, unos cuantos consejos que debe tener en cuenta:

Los impuestos de Bienes Raíces son deducibles en una residencia principal.Los impuestos de Bienes Raíces se pagan durante el cierre o a través de una cuenta para depósitos en garantía.

El interés hipotecario es deducible en un préstamo para comprar, construir o mejorar su casa. Su prestamista le proporcionará una Declaración Informativa Sobre Intereses Hipotecarios (Formulario 1098) para hacer una lista del total de intereses pagados durante el año. Esto debe incluir los puntos deducibles pagados en ese año.

El interés prepagado es deducible en el año en que se hace el pago. Cuando el cierre de una transacción de bienes raíces se realiza, el prestatario por lo general paga el interés del préstamo entre el periodo del cierre y el comienzo del siguiente mes. Los pagos hipotecarios se hacen “con retraso”, por lo tanto, el interés que se le debe al nuevo prestamista se debe cancelar por adelantado cuando el cierre del préstamo se realiza a mediados del mes.

Si está construyendo una casa, el interés sobre el préstamo de la construcción es deducible. El periodo de construcción no puede sobrepasar los 24 meses antes de la fecha en que se mude si declara ésta como su residencia principal.

Llámeme para hablar sobre sus necesidades específicas y ncontraremos
el programa que más le convenga. Ofrecemos una variedad de programas sin pago inicial o de pago inicial bajo.

Una explicación paso a paso

1. Pre-aprobación - Obtenga la pre-aprobación de una hipoteca y conozca de antemano exactamente de qué precio es la casa que usted puede comprar. Completar este paso incrementará su poder de negociación debido a que lo considerarán como un “comprador con efectivo”.

2. Búsqueda del Préstamo - Póngase en manos de un profesional en hipotecas con experiencia, quien lo ayudará a determinar qué opciones de financiación se ajustan mejor a sus necesidades actuales y futuras.

3. Solicitud de Préstamo - Proporciónele a su profesional en hipotecas toda la información necesaria, y trate de ser tan exacto como sea posible. Es esencial incluir todas las deudas pendientes como también los bienes e ingresos.

4. Documentación - Entréguele a su profesional en préstamos, los papeles apropiados que respaldan su solicitud. Los ítems requeridos comúnmente incluyen: recibos de sueldo, planillas de pago de impuestos correspondientes a 2 años y extractos de la cuenta que corroboran el origen del pago inicial, fondos para el cierre y reservas.

5. La búsqueda - Comience a buscar una casa para comprar. Una vez que usted encuentra la casa indicada, se negociarán las condiciones de la venta, incluyendo el precio y las condiciones del préstamo a solicitar.

6. Tasación - Los prestamista exigen una valoración en todas las ventas de viviendas. Conociendo el valor real de una vivienda, el prestatario está protegido contra el pago excesivo.

7. Búsqueda de Título - Este es el momento donde se descubre cualquier embargo en contra de la propiedad. Se pudo haber aplicado un embargo a la propiedad para garantizar el pago de las deudas pendientes por parte del propietario. Todos los embargos pendientes se deben cancelar para que se pueda completar la transacción.

8. Inspección por Termitas - La mayoría de los préstamos para compra exigen una inspección por termitas y daños por agua. Puede ser necesario realizar la reparación de algunos problemas antes de finalizar la venta.

9. Revisión del Subscriptor - Su profesional en hipotecas recopilará toda la información pertinente y la enviará al asegurador prestamista, incluyendo cualquier explicación que pueda ser necesaria, como por ejemplo, razones de crédito derogatorio.

10. Revisión del Suscriptor - En base a la información recopilada por el profesional en préstamos, el asegurador toma la decisión final respecto a la aprobación del crédito.

11. Seguro Hipotecario - Muchos prestamistas exigen seguro hipotecario privado cuando los prestatarios hacen un pago inicial menor al 20 por ciento del préstamo.

12. Aprobación, Rechazo o Contra Oferta - Para poder aprobar un préstamo, la entidad crediticia puede pedirle a los prestatarios que aumenten el pago inicial con el fin de mejorar la proporción deuda-a-ingreso. El prestatario también puede necesitar un pago inicial mayor si la propiedad es tasada por un valor menor que el precio de compra.

13. Seguro - Las entidades crediticias exigen seguro contra incendios y contra riesgos sobre el valor de reemplazo de la estructura. Si la propiedad está ubicada en zona de inundaciones, también se exigirá el seguro contra inundación. En California, algunas entidades crediticias exigen en los condominios, seguro contra terremoto.

14. Firma - En este paso, se firman los documentos definitivos del préstamo y del depósito en garantía.

15. Obtención de Fondos - En este momento, el prestamista enviará una transferencia electrónica o un cheque por la cantidad del préstamo a la compañía de títulos.

16. Cierre - Los documentos de transferencia del título son registrados oficialmente por el Registrador del Condado.

17. Confirmación de la Financiación - El prestamista autoriza el desembolso de los ingresos del préstamo.

18. Felicitaciones, usted ya es propietario de una vivienda!