Cómo se realizan los préstamos para la compra
Una explicación paso a paso
1. Pre-aprobación - Obtenga la pre-aprobación de una hipoteca y conozca de antemano exactamente de qué precio es la casa que usted puede comprar. Completar este paso incrementará su poder de negociación debido a que lo considerarán como un “comprador con efectivo”.
2. Búsqueda del Préstamo - Póngase en manos de un profesional en hipotecas con experiencia, quien lo ayudará a determinar qué opciones de financiación se ajustan mejor a sus necesidades actuales y futuras.
3. Solicitud de Préstamo - Proporciónele a su profesional en hipotecas toda la información necesaria, y trate de ser tan exacto como sea posible. Es esencial incluir todas las deudas pendientes como también los bienes e ingresos.
4. Documentación - Entréguele a su profesional en préstamos, los papeles apropiados que respaldan su solicitud. Los ítems requeridos comúnmente incluyen: recibos de sueldo, planillas de pago de impuestos correspondientes a 2 años y extractos de la cuenta que corroboran el origen del pago inicial, fondos para el cierre y reservas.
5. La búsqueda - Comience a buscar una casa para comprar. Una vez que usted encuentra la casa indicada, se negociarán las condiciones de la venta, incluyendo el precio y las condiciones del préstamo a solicitar.
6. Tasación - Los prestamista exigen una valoración en todas las ventas de viviendas. Conociendo el valor real de una vivienda, el prestatario está protegido contra el pago excesivo.
7. Búsqueda de Título - Este es el momento donde se descubre cualquier embargo en contra de la propiedad. Se pudo haber aplicado un embargo a la propiedad para garantizar el pago de las deudas pendientes por parte del propietario. Todos los embargos pendientes se deben cancelar para que se pueda completar la transacción.
8. Inspección por Termitas - La mayoría de los préstamos para compra exigen una inspección por termitas y daños por agua. Puede ser necesario realizar la reparación de algunos problemas antes de finalizar la venta.
9. Revisión del Subscriptor - Su profesional en hipotecas recopilará toda la información pertinente y la enviará al asegurador prestamista, incluyendo cualquier explicación que pueda ser necesaria, como por ejemplo, razones de crédito derogatorio.
10. Revisión del Suscriptor - En base a la información recopilada por el profesional en préstamos, el asegurador toma la decisión final respecto a la aprobación del crédito.
11. Seguro Hipotecario - Muchos prestamistas exigen seguro hipotecario privado cuando los prestatarios hacen un pago inicial menor al 20 por ciento del préstamo.
12. Aprobación, Rechazo o Contra Oferta - Para poder aprobar un préstamo, la entidad crediticia puede pedirle a los prestatarios que aumenten el pago inicial con el fin de mejorar la proporción deuda-a-ingreso. El prestatario también puede necesitar un pago inicial mayor si la propiedad es tasada por un valor menor que el precio de compra.
13. Seguro - Las entidades crediticias exigen seguro contra incendios y contra riesgos sobre el valor de reemplazo de la estructura. Si la propiedad está ubicada en zona de inundaciones, también se exigirá el seguro contra inundación. En California, algunas entidades crediticias exigen en los condominios, seguro contra terremoto.
14. Firma - En este paso, se firman los documentos definitivos del préstamo y del depósito en garantía.
15. Obtención de Fondos - En este momento, el prestamista enviará una transferencia electrónica o un cheque por la cantidad del préstamo a la compañía de títulos.
16. Cierre - Los documentos de transferencia del título son registrados oficialmente por el Registrador del Condado.
17. Confirmación de la Financiación - El prestamista autoriza el desembolso de los ingresos del préstamo.
18. Felicitaciones, usted ya es propietario de una vivienda!
